중동에서의 혼란은 충돌 구역에서 성공적인 돈세탁 방지제 세탁 규정 준수의 복잡성을 강조합니다. Mikhail Karataev는 미국 은행은 안전을 유지하기 위해 게임을 강화해야한다고 말합니다.
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중동은 수십 년 동안 지역 전쟁의 가장 심각한 위험에 직면 해 왔습니다. 이란에 대한 이스라엘의 “운영 나니니아”에 대한 국제적 대응은 깊이 분열되어 미국 은행을 지역의 통신 관계와 관련된 새로운 규정 준수 위험에 노출시켰다. 현재 상위 20 개 미국 은행 중 11 개은 지역 기관과 직접 통신 관계를 유지하고 수백 개의 국내 응답자 은행을위한 운영 복도를 개설하여 즉각적인 갈등 지역을 넘어 준수 취약점을 확대합니다. 에스컬레이션은 빠른 커뮤니케이션, 메인 허브 전반에 걸친 거래가 지연 및 복잡한 규정 준수 워크 플로를 방해합니다. 인도주의 지원, 면허가있는 행위자 및 정당한 방어 지불 사이의 전통적인 경계는 급격히 침식되고 있습니다. 이 불확실한 상황에서, 일상적인 거래조차도 정치적 무게, 평판 위험 및 규제 복잡성을 만들 수 있습니다.
지정 학적 중립은 더 이상 미국 은행의 옵션이 아닙니다. 효과적인 AML 준수는 이제 부지런함뿐만 아니라 민첩성 및 국소 노출에 대한 급성 이해가 필요합니다.
군사적 갈등은 항상 시장 활동을 왜곡했지만 현대 전쟁은 금융 기관에 더 복잡한 위험 매트릭스를 소개합니다. 전시 경제는 불투명 조달 체인, 비상 예산의 실제 위치 및 종종 법적 채널을 통해 위장한 비밀 자금 조달 노선이 급증합니다. 그러나 Financial Action Task Force, Egmont Group 또는 National US의 규정에 의해 형성된 현재 AML 프레임 워크는 갈등 중심의 금융 왜곡에 대한 명확한 플레이 북을 제공하지 않습니다. 활성 전쟁 구역에 맞춰진 유형은 없으며, 호전적인 국가와 관련된 특파원 은행에 대한 부문 별 지침은 없으며, 법적 방어 자금을 비밀 지원과 불법 네트워크로 구별하는 전 세계적으로 받아 들여진 메커니즘은 없습니다. 결과적으로 미국 은행은 때때로 변경되는 환경에서 조각난의 재량 준수 위험 모델로 운영됩니다.
중동의 갈등이 심화됨에 따라 미국 은행은 종종이 지역의 오랜 통신 관계를 통해 점점 더 간접적 인 노출 웹으로 이끌어집니다. 미국 대행사가 위험이 높은 관할 구역에서 직접 고객을 대고 있지 않더라도 외국 특파원, 특히 레바논, 요르단, 이라크, 아랍 에미리트 및 터키도 동일한 위험 입장을 따를 수 없습니다.
수조 지역에 걸쳐 달러 대조 무역이 유입되면서 미국 특파원 은행이 직면 한 일일 준수 위험은 명확하게 정의됩니다. 이 관할 구역의 많은 지역 은행은 제한된 AML 인프라, 정치적으로 노출 된 주주 또는 에너지 및 방어 물류와 같은 고위험 부문과 관련하여 운영됩니다. 인도주의 구제책과 관련된 이중 사용 또는 단체에 대한 지불은 특히 제재 집행이 일관성이 없거나 약한 경우 금지 된 흐름과 재개되거나 혼합 될 수 있습니다. 이 특파원 파트너는 라이센스 부문, 군용 물류 또는 정치적으로 노출 된 네트워크에 가까운 상대방을 포함하여 달러 청산 및 무역 금융 운영에 종종 참여합니다.
이러한 맥락에서, 미국 은행은 Wolfsberg Group의 특파원 은행 실사 설문 조사에 의존하여 통신 관계의 준수 위험을 평가한다는 것을 이해하는 것이 중요합니다. 그러나이 프레임 워크는 평화 시간 조건을 위해 설계되었으며 최종 사용 조사, Tier-2 당사자의 제재 유출 및 이중 사용 항목에 대한 에스컬레이션 트리거를 다루는 군사적 갈등 별 모듈이 부족합니다. 결과적으로 미국 은행은 사용자 정의 문의, 일일 무역 흐름을 검토하며 충돌 구역 노출에 맞는 통제 강화함으로써 설문 조사를 독립적으로 보완 할 것을 강력히 권장합니다.
중동 분쟁에 대한 대응으로 거의 매주 새로운 제재가 출시됨에 따라 미국 은행 규정 준수 팀은 공개적으로 거래되는 회사뿐만 아니라 관련 이해 관계자의 전체 생태계를 추적해야한다는 압력을 받고 있습니다. 제재 위험은 지정된 당사자에 대한 직접 노출에만 더 이상 존재하지 않습니다. 현재 제한을 우회하기 위해 오용 할 수있는 프론트 회사, 이중 사용 공급 업체 및 인도주의 중개자가 포함됩니다. 이 환경에서, Türkiye를 통한 의도적 인 거래조차도 UAE 또는 Jordan은 조사를 강화해야합니다.
예를 들어, 지난 몇 주 동안 OFAC는 Levant and Transport Network에서 물류 제공 업체를 대상으로하는 두 가지 새로운 명칭을 발표했으며, 이는 시리아와 레바논의이란 요원에게 무기 이체를 홍보하는 것으로 여겨집니다. 모든 대상이 직접 지정되는 것은 아니지만, 규정 준수 위험은 인접한 네트워크 및 지역 인도주의 우산 아래에서 운영되는 하청 업체의 범위입니다. OFAC의 최근 명칭은이 풍경이 얼마나 복잡하고 진화했는지 강조합니다.
2025 년 2 월, 6 개의 홍콩 기반 회사와 중국 본토가 지정된이란 국방 회사 인 Pishutazan Kabosz GoStal에 드론 성분을 공급하는 것으로 승인되었습니다. 그런 다음 6 월에 미국 재무부는 UAE 등록 계열사를 포함한 “Zarringhalam Brothers”네트워크를 승인하여이란의 핵, 미사일 및 대리 작전을 지원했습니다. 이 사례는 중대한 변화를 강조합니다. 제재 준수는 알려진 이름을 선별하는 데 전적으로 의존 할 수 없습니다. 미국 은행은 공식보고 임계 값에서 종종 운영되는 물류 체인 및 기업 연결을 통해 간접 노출을 지속적으로 매핑해야합니다.
지역 전쟁이 커지는 동안 정적 목록으로는 충분하지 않습니다. 대행사가 부주의 한 위반 및 평판 낙진으로부터 보호하기 위해서는 역동적이고 미래 지향적 인 위험 인텔리전스가 필수적이되었지만 OFAC 또는 Fincen의 규범 적 지침은 그러한 시스템의 개발을 지배하지 않습니다. 은행은 구현의 타임 라인 또는 기술 매개 변수에 관한 명확한 방법 론적 지침을 기대해서는 안됩니다. 대신, 고객 기반의 특정 특성, 특파원 관계, 서비스 제공 및 거래 노출을 반영하는 자체 지향적 위험 평가를 중심으로 구축 된 고유 한 내부 프레임 워크에 의존해야합니다.
중동의 현재 에스컬레이션은 지정 학적 위기 이상입니다. 이것은 미국 은행의 규정 준수 변동성의 원천입니다. 군사 공급망, 인도주의 사업 및 승인 된 네트워크 사이의 경계가 점점 더 흐려지고있는 환경에서 간접적 인 노출은 규제 결과를 초래할 수 있습니다. 글로벌 무역 아키텍처는 진정한 지역을 유지하는 거래가 거의 없도록합니다. 달러 – 복도 및 특파원 링크 청산은 대인 극장을 넘어 갈등의 범위를 확장합니다. 결과적으로 금융 기관은 협착증의 경로를 탐색해야합니다. 참여는 제한되어야하고 시장에 대한 접근성을 잃어 버리거나 관계 및 위험 제재, 실패, 평판 피해 및 미국 당국의 후 향적 조사로부터 회고 조사를 유지해야합니다. 세 번째로 필요로하는 옵션은 분쟁 별 위험 지표를 통합하고 통신원 체인의 상대방 검토를 강화하고 현대 전쟁 금융의 유동적 현실을 반영하도록 제어를 조정함으로써 규제 위임보다 크게 앞서 내부 준수 프레임 워크를 적극적으로 재 설계하는 것입니다.