Becu는 ANEARUP의 AI Advisor 제품 및 관련 기술 및 팀을 인수했다고 시애틀 지역 신용 조합은 American Banker에 말했다.
Arnup의 공동 창립자 인 Nadim Hongshany는 1 분기에 문을 닫은 거래의 일환으로 Becu에 합류했습니다.
Becu는 재고 또는 기타 ANEARUP 자산을 인수하지 않았습니다. 거래 조건은 공개되지 않았습니다.
이러한 움직임으로 Becu는 신용 노조와 커뮤니티 은행 사이의 일반적인 도전을 해결하고 있습니다. 이것은 수십억 달러 규모의 기술 예산과 AI 전문 지식의 깊은 벤치를 가진 대형 은행과 경쟁하는 방법입니다.
5 월에 발표 된 AIMANCHER 은행가에 대한 조사에서 은행과 신용 조합 경영진의 80%가 2025 년에 AI 투자를 늘리고 있다고 응답했습니다. 이는 2022 년에 출시 된 모든 종류의 회사 간 종족의 일부이며, 공개되어 AI를보다 효과적으로 사용하도록 기업에 압력을 가했을 때 특히 인공 지능을 제공합니다.
Beverly Anderson 사장 겸 CEO는“이 건설 비용은 매우 높다고 생각합니다. “그래서 이것은 우리가 회원들의 돈을 적절하게 사용하고 우리 자신보다 훨씬 빨리 그들에게 돌아갈 수있게 해줄 것 같은 느낌이 들었습니다.”
Becu는이 나라에서 5 번째로 큰 신용 조합으로 150 만 명의 회원과 300 억 달러의 자산을 보유하고 있습니다. 역사적으로, 그것은 보잉과 관련이 있었고 회사 직원들에게 봉사했습니다.
오늘날 보잉 직원과 그 가족뿐만 아니라 오레곤과 아이다 호 카운티의 거주자 및 파트너 협회뿐만 아니라 워싱턴에 거주하고 일하고 예배하고 학교에 다니는 사람들도 회원 자격이있을 수 있습니다.
Becu의 수석 부사장이자 AI 전략 및 혁신 책임자 인 Homsany에 따르면 샌프란시스코에 기반을 둔 Earnup은 “모든 사람에게 일하는 금융 시스템을 구축하는 임무로 시작했습니다.” 이 회사는 사람들이 모기지 지불을하도록 도와 주었고 결국 학생 및 자동차 대출과 같은 다른 자산 클래스를 추가했습니다.
Earnup은 Predictive Analytics를 사용하여 사람들이 대출을 지불하는 데 어려움을 겪고 그러한 상황에서 도움을 제공하는 시간을 식별했습니다. 2019 년과 2020 년에는 기계 학습을 사용하기 시작했습니다. 2022 년에 Chatgpt가 발표되었을 때 Arnup은 AI에 들어가기 시작했고 회사는 두 유닛으로 나뉘 었습니다. 하나는 핵심 비즈니스에 중점을두고 다른 하나는 AI에 중점을 두었습니다.
1 년 전, Earnup의 AI 장치는 사용자가 정보에 근거한 재무 결정을 내릴 수 있도록 사용자 개인 통찰력 및 지침을 제공하는 챗봇 인 AI Advisor를 배포했습니다. 재무 문제에 대한 답변을 제공하기 위해 실시간 뱅킹 및 신용 데이터에 액세스하고 분석하십시오.
공동 창립자이자 Matthew Cooper 회장에 따르면, Earnup은 계속해서 독립적으로 운영되고 있으며, 상위 25 개 미국 은행과 가장 큰 비은행 대출 기관 중 다수에게 지불 솔루션과 분석을 제공하고 있습니다.
Cooper는 AI Banker에“AI Advisor 판매의 수익은 소비자에게 더 큰 통제력, 유연성 및 마음의 평화를 제공하는 차세대 부채 관리 도구의 개발을 가속화하고있다.
Becu는 아직 AI 고문을 배치하지 않았지만 그것을 만든 사람들의 도움으로 가까운 시일 내에 희망합니다. Becu는 직원을 위해 생성 된 AI를 내부적으로 배포하는 것을 목표로하고 회원들에게 외부로 배포하는 다른 방법에 대해 내부를 배치하는 것을 목표로합니다.
여기에서 Becu는 Generator AI를 사용합니다
앤더슨은“우리는 AI 응용 프로그램이 광범위하고 광범위하다고 생각한다. Becu는 두 영역에서 생성 된 AI를 사용하는 데 중점을 둡니다. 하나는 컨택 센터 에이전트를 지원하는 Monty라는 조수입니다.
“우리는 정보가 매우 간단한 프롬프트로 컨택 센터 에이전트의 손가락 끝에 도달 할 수있는 조종사 및 테스트 도구입니다.
그녀는 많은 저소득층과 중간 소득 소득자에게 재무 고문을 구매할 수있는 자산이 없다고 말했다.
“Gen AI의 능력이 있다면 그렇게 할 수있다”고 그녀는 말했다. “우리는 실제 재무 고문, 컴퓨터로 생성 된 컴퓨터를 제공 할 수 있지만, 결정 당시 매우 훌륭한 재무 조언을 제공 할 수있는 진정한 재무 고문을 제공 할 수 있습니다. 우리가 묻는 질문은 인간이 대답 할 수있는 질문입니다.
Hongsunny는 AI는 금융 서비스에 대한 접근을 민주화 할 수있는 좋은 기회를 제공한다고 말했다. “몬티는 그 여정의 첫 단계이다”고 그는 말했다.
새로운 AI 팀이 재무 건강에 “자율 주행 차”를 제공하고 있기 때문에 2 세대 AI 사용 사례가 개발되고 있습니다.
앤더슨은“나는 당신을 안내하기 위해 당신을 조정하고 건강 여행에 착수해야 할 것을 말해주는 애플 워치에 비유한다”고 말했다.
Becu는 이것을 만들기에 좋은 곳입니다. Honsunny는“그들은 매우 미션 중심이기 때문에 소외 계층 및 저소득층 고객에게 매우 집중하고있다”고 말했다. “그들은 자원이 있습니다. 그들은 150 만 명의 회원이 있습니다. 이것은 스타트 업 설립자들이 꿈꾸는 것들입니다. 그래서 우리는 우리가 구축 한 것을 가져 와서 Becu 회원 앞으로 가져갈 수있어서 매우 기쁩니다.”
앤더슨은 환각과 환각 가능한 환각에 대해 생각하고 있다고 그녀는 말했다.
“이것들은 우리와 같은 조직이 생각해야 할 절대적으로 생각합니다.”라고 그녀는 말했습니다. “우리는 또한 오늘날 인간과 함께 품질 보증 점검을하고 있으며 여기에는 몇 가지 오류가 있습니다. 따라서 인간과 같은 위험과 때로는 더 많은 위험이 있습니다. 그러나 우리는 매우 신중합니다.”
이 회사는 AI 모델 거버넌스 가드 레일과 인간이 루프에있는 이사회 승인 AI 정책을 보유하고 있다고 그녀는 말했다.
앤더슨은“그리고 우리는 일반 대중에게 무엇이든 열기 전에 매우 신중하다고 생각합니다. “우리 모두는 모두 AI와의 학습 여정에 있다는 것을 이해합니다. 위험이 있습니까?
Hon Sunny는 자율 주행 차의 개념은 샌프란시스코의 실제 자율 주행 차를 떠올리게한다고 말했다. “데이터를 살펴보면 자율 주행 자동차는 실제로 자동차를 운전하는 사람들보다 훨씬 안전하다는 것을 의미합니다.” “오버 톤 창 전환이 있습니다 [in other words, what most people find acceptable]그것이 일어나고있는 일입니다. 사람들이 편안해지기까지 시간이 걸립니다. ‘
구매의 주요 가치는 그러한 AI Acquii-Hire가 찾기 어려운 기술과 지식을 가진 직원이라는 것입니다. TD 은행은 2018 년에 레이어 6을 구매했습니다. 4 월에 TD는 TD의 기존 뉴욕 사무소에 위치한 Vanderbilt에 새로운 레이어 6 사무소를 열 것이라고 밝혔다. 20 명의 데이터 과학자, 응용 기계 학습 과학자 및 생성 AI 구현 전문가를 호스트합니다.
LinkedIn 프로필에 따르면 Capital One은 2018 년에 AI 컨설팅 Notch를 구매했습니다.
그러나 AI 회사를 구매하는 신용 노조의 사례를 찾기가 어렵습니다.
Market Insights의 수석 전략가 인 Jim Perry는“많은 신용 노조와 지역 사회 은행은 여전히 AI가 은행의 상황을 얼마나 빨리 변화시키고 있는지 모른다. “가능한 것과 추구하는 것 사이에는 넓은 차이가 있습니다. 그것은 재능의 문제 일뿐 아니라 우선 순위입니다. 대부분의 기관은 아직 필요를 완전히 인식하지 못하기 때문에 AI 인재를 적극적으로 고용하지 않습니다.”
Perry는 경쟁 압력이나 운영 긴장이 불가피 할 때 AI 인재에 대한 퀘스트가 가속화 될 것으로 예상합니다.
“그때까지는 인재를 찾기가 어려울 수 있으며 비용이 많이들 수 있습니다.” “그 시점에서 더 많은 인수자가 용량의 단축키로 간주 될 가능성이 높습니다. 고객에게 말하고 기다리지 말고 파트너십, 파일럿 프로젝트 및 내부 숙련을 통해 AI 흐름을 구축하기 시작합니다.
Arnup에서 AI 장치를 구입 한 이유는 무엇입니까?
앤더슨에 따르면, 그녀의 주요 동기는 이익 업의 AI Advisor 부서에서 회원들이 돈을 더 잘 관리하도록 돕는 것이 었습니다.
앤더슨은“우리는 회원들이 재정적 복지를 향상시키는 데 도움이되는 매우 강력한 목적의 오랜 역사를 가지고있다”고 말했다. “우리는 주로 65 개의 물리적 위치를 통해 회원들에게 봉사 할 수있는 능력을 통해 그렇게합니다.”
그녀는 신용 조합이 디지털 기능을 향상시키고 있다고 말했다. 예를 들어, “저축 봉투”를 제공 할 수 있습니다. 회원이 미래의 휴가, 비상 자금, 결제, 교육 등과 같은 별도의 범주 및 목표로 저축을 구성하는 데 도움이되는 디지털 도구를 제공합니다.
앤더슨은“그러나 우리는 우리가하는 일과 규모의 영향과 영향 목적을 제공하는 능력이 기술, 특히 AI를 통해 효과적 일 것이라고 믿는다”고 말했다.
앤더슨은 Becu와 Earnup은 일부 제품을 테스트하기 위해 협력했으며 더 강력한 파트너십으로 발전했다고 말했다. 그녀는 이전의 Earnup AI Advisors 팀이 기존 및 신입 회원에게 대규모로 재정 건강을 제공하는 임무를 이끌어 낼 것이라고 말했다.
앤더슨의 우버 비전은 “회원의 여정을 재정적 자유에 이르기까지 재고함으로써 국가의 주요 금융 서비스 협력이된다”고 말했다.
“그리고 나는 그러한 현명한 인수가 Arnup이 이미이 길을 가고있는 방법에 많은 시간을 보냈으며 오늘날의 전통적인 금융 서비스 기관이 함께 봉사하지 않는 인구에 봉사하고 있다고 생각합니다.